Всем добрый день.
Прочитал я сегодня соседнюю ветку о банковских вкладах и, если честно, волосы встают дыбом. Хранить деньги на банковских депозитах даже в спокойные времена - затея довольно сомнительная, а нести средства туда сейчас, в самый разгар финансового кризиса, когда банковская система трещит по швам - это конечно нужно суметь.
Достойная альтернатива банковским депозитам - облигации, как государственные, так и частные, о них и будет речь.
Для начала нужно разобраться, что такое банковский вклад, и чем он плох. По сути, банковский депозит - это не более чем обещание вернуть вкладчику его средства через определенный срок, да еще и с процентами. Причем это обещание как правило имеет кучу ограничений: оно привязано к какой-то дате, когда деньги можно будет забрать, проценты часто уплачиваются в конце срока, в лучшем случае ежемесячно, есть ограничения по досрочному расторжению вклада.
Облигация - это то же самое обещание вернуть средства в определенную дату, но у облигаций есть масса интересный свойств:
1) Первое и самое важное отличие от депозита - облигация - это ценная бумага, соответственно с ней можно делать все то же самое, что и с другими ценными бумагами, например, подарить ее, завещать (если она на длительный срок), заложить, и самое главное, продать ее на рынке или вне его в любой момент.
2) Как правило, почти всегда, доход по облигациям (купонный доход) начисляется ежедневно и выплачивается 2 раза в год. Таким образом, купив облигацию сегодня и продав завтра вы получите доход в размере Купонный доход/365.
3) Поскольку облигации - это ценные бумаги, соответственно ими можно активно торговать, так же, как и акциями. И зарабатывать не только на получении купонного дохода, но и на росте цены самой облигации.
4) Из предыдущего пункта вытекает то, что цены на облигации могут время от времени падать, как это происходит сейчас, что делает их покупку исключительно выгодной. Например, в марте-апреле 2014 года облигации Русала РусалБал-08 упали до 84 кажется рублей, их совершенно спокойно можно было успеть купить по 86 руб. 15 апрела 2015 года Русал эти облигации выкупает по 100 рублей. Таким образом прибыль от покупки-продажи составит 100-86=14 руб или 16,25% годовых. Плюс к этому, за год владения этой облигацией, инвестор получил бы 2 купона по 42,38 руб=84,76 или 9,8% от 86 руб. http://www.rusbonds.ru/emit_coup.asp?tool=55380 Итого за год прибыль составила бы 16,25%+9,8%=26,05% После вычета НДФЛ 22,66%. Попробуйте найти вклад с такими условиями в 2014...
Естественно, не все так радужно, есть несколько проблем:
1) Доходы от покупки-продажи облигаций и купоны, в отличие от вкладов, облагаются НДФЛ.
2) Для покупки и продажи облигаций нужно открывать брокерский счет.
3) Эмитенты время от времени допускают дефолты по облигациям, а сами облигации не застрахованы.
4) Из последнего пункта вытекает, что какие попало облигации покупать нельзя, нужно хоть немного разбираться в вопросе.
Но несмотря на вышеизложенные минусы, облигации на голову превосходят вклады в банках, а в сочетании с Индивидуальным Инвестиционным счетом, просто громят их, примерно как Мерседес Ладу). Далее в этой ветке подробнее остановлюсь на том, какие облигации бывают, какие возможности были в недалеком прошлом и какие есть сейчас.
Показать текст сообщения полностью
Прочитал я сегодня соседнюю ветку о банковских вкладах и, если честно, волосы встают дыбом. Хранить деньги на банковских депозитах даже в спокойные времена - затея довольно сомнительная, а нести средства туда сейчас, в самый разгар финансового кризиса, когда банковская система трещит по швам - это конечно нужно суметь.
Достойная альтернатива банковским депозитам - облигации, как государственные, так и частные, о них и будет речь.
Для начала нужно разобраться, что такое банковский вклад, и чем он плох. По сути, банковский депозит - это не более чем обещание вернуть вкладчику его средства через определенный срок, да еще и с процентами. Причем это обещание как правило имеет кучу ограничений: оно привязано к какой-то дате, когда деньги можно будет забрать, проценты часто уплачиваются в конце срока, в лучшем случае ежемесячно, есть ограничения по досрочному расторжению вклада.
Облигация - это то же самое обещание вернуть средства в определенную дату, но у облигаций есть масса интересный свойств:
1) Первое и самое важное отличие от депозита - облигация - это ценная бумага, соответственно с ней можно делать все то же самое, что и с другими ценными бумагами, например, подарить ее, завещать (если она на длительный срок), заложить, и самое главное, продать ее на рынке или вне его в любой момент.
2) Как правило, почти всегда, доход по облигациям (купонный доход) начисляется ежедневно и выплачивается 2 раза в год. Таким образом, купив облигацию сегодня и продав завтра вы получите доход в размере Купонный доход/365.
3) Поскольку облигации - это ценные бумаги, соответственно ими можно активно торговать, так же, как и акциями. И зарабатывать не только на получении купонного дохода, но и на росте цены самой облигации.
4) Из предыдущего пункта вытекает то, что цены на облигации могут время от времени падать, как это происходит сейчас, что делает их покупку исключительно выгодной. Например, в марте-апреле 2014 года облигации Русала РусалБал-08 упали до 84 кажется рублей, их совершенно спокойно можно было успеть купить по 86 руб. 15 апрела 2015 года Русал эти облигации выкупает по 100 рублей. Таким образом прибыль от покупки-продажи составит 100-86=14 руб или 16,25% годовых. Плюс к этому, за год владения этой облигацией, инвестор получил бы 2 купона по 42,38 руб=84,76 или 9,8% от 86 руб. http://www.rusbonds.ru/emit_coup.asp?tool=55380 Итого за год прибыль составила бы 16,25%+9,8%=26,05% После вычета НДФЛ 22,66%. Попробуйте найти вклад с такими условиями в 2014...
Естественно, не все так радужно, есть несколько проблем:
1) Доходы от покупки-продажи облигаций и купоны, в отличие от вкладов, облагаются НДФЛ.
2) Для покупки и продажи облигаций нужно открывать брокерский счет.
3) Эмитенты время от времени допускают дефолты по облигациям, а сами облигации не застрахованы.
4) Из последнего пункта вытекает, что какие попало облигации покупать нельзя, нужно хоть немного разбираться в вопросе.
Но несмотря на вышеизложенные минусы, облигации на голову превосходят вклады в банках, а в сочетании с Индивидуальным Инвестиционным счетом, просто громят их, примерно как Мерседес Ладу). Далее в этой ветке подробнее остановлюсь на том, какие облигации бывают, какие возможности были в недалеком прошлом и какие есть сейчас.
