Если автору темы еще актуально, могу пояснить следующее.
1). МФО не обращается в суд, потому что понимает, что договор содержит кабальные условия для потребителя (пункт о капитализации процентов). Суд никогда не удовлетворит требования МФО по взысканию суммы задолженности в полном размере.
2). Ваша мама сама может обратиться в суд и потребовать изменения договора (в части размера процентов и капитализации их к основному долгу). Тогда надо будет возвращать основной долг (5000 руб) и проценты, начисленные за период пользования займом. Размер процентов суд может снизить и пересчитать их по ставке рефинансирования ЦБ.
Основание: Статья 428. Договор присоединения
1. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
2. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.
(абзац введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
3. Правила, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, подлежат применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора.
(п. 3 в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
3) Процедура банкротства для вашей мамы очень хороший вариант, она позволит освободиться от требований всех кредиторов (банков и МФО). Но надо учитывать следующее: а) эту процедуру придется финансировать (можно для этого вам взять кредит), минимум рассчитывайте на 30-40 тыс. б) придется распрощаться с некоторым движимым имуществом, которое есть у мамы (бытовая техника и т.п.), если не сможете подтвердить, что его покупала не она (чеками на покупку, договорами продажи в кредит и т.п.). в) для мамы будут негативные последствия в виде невозможности получения кредита в течение 5 лет после банкротства, иметь статус ИП и т.п.
4) Если же вы готовы гасить кредиты на нормальных условиях, то советую вам предпринять следующее в отношении МФО. Можно обратиться к ним с письменным заявлением, в котором предложить погасить им основной долг и проценты, рассчитанные по ставке рефинансирования. В заявлении указать на то, что договор заключен на кабальных для заемщика условиях по типовой форме МФО, что заемщик не имел возможности влиять на них и т.п. (см выше ст. 428 ГК) и что вправе требовать изменения договора, а также указать на то, что у заемщика долг на 1 млн руб, нет достаточных доходов и имущества на его погашение и что в случае отказа от изменения условий договора займа, заемщик инициирует процедуру банкротсва, что приведет к тому, что МФО не получит вообще ничего.
5) При таких обстоятельствах МФО проще согласиться на ваши условия.
Также надо выяснить, имеет ли это ООО вообще статус МФО, включено ли в реестр МФО, который ведется ЦБ. Возможно, есть способы воздействия на них через жалобу в ЦБ (надо найти нарушения в их деятельности).
6)Кроме того, есть вопросы по сроку давности. У вас платежи по графику должны были быть в 11-12 году. Срок давности по ним прошел. Проценты за этот период взыскать будет проблематично.
7) Если будите договариваться и возвращать долг МФО, обязательно возьмите с них письменный документ о том, что долг по договору такому-то погашен и претензий МФО к вашей маме не имеет.
история редактирования
