В мире бизнеса верна поговорка ;чтобы заработать деньги, нужно их потратить;. Но что делать, если у компании недостаточно своих средств, и тратить нечего? В этом случае на помощь приходит оборотный кредит - главный инструмент для краткосрочного финансирования, доступный юридическим лицам и ИП.

Подробно об оборотном кредите можно почитать по ссылке sberfactoring.ru/blog/chto-takoe-oborotnyy-kredit-dlya-biznesa/. В этой статье - кратко об условиях и целях такого кредитования.

Оборотный кредит - целевой или нецелевой?

Как правило, банки предоставляют нецелевое финансирование, позволяя компаниям гибко распределять средства без строгих требований к отчётности. Однако предполагается, что деньги будут использованы для поддержания основной деятельности, т.е. пойдут в оборот и быстро принесут прибыль.

Оборотный кредит не подходит, если у компании нет конкретного плана использования и возврата средств. Его не рекомендуется брать для погашения других кредитов или достижения долгосрочных целей, когда срок окупаемости превышает срок погашения. Для этого используются деньги инвесторов, долгосрочные инвестиционные кредиты и инструменты для реструктуризации долга.

Критерии одобрения

Главные требования к заёмщику - регистрация на территории РФ и ведение деятельности в течение 3-6 месяцев.

Дополнительно банк будет оценивать стабильность компании, чтобы убедиться, что деньги, вложенные в оборот, окупятся и проблем с возвратом средств не будет.

Молодому бизнесу без стабильного дохода и постоянных клиентов будет трудно получить оборотный кредит. Придётся предоставить залог или оформлять поручительство, чтобы повысить шансы.

Условия кредитования

Срок: от 3 до 12 месяцев.

Сумма: определяется индивидуально, учитывается репутация, существующая кредитная нагрузка и оборот за последние отчётные периоды.

Ставка: зависит от ключевой ставки ЦБ; обычно выше, чем по долгосрочным и целевым кредитам.

Обеспечение: может потребоваться, если банк не уверен в стабильности компании.

Цели оборотного кредитования

Платежи контрагентам. Предотвращает задержки платежей, способствуя развитию хороших отношений с поставщиками сырья и услуг.

Сезонный рост. Поддерживает компании, столкнувшихся с увеличением производственных затрат перед сезоном продаж.

Увеличение объёмов производства. Способствует увеличению масштаба компании за счёт найма дополнительного персонала и закупки сырья.

Стабилизация бизнеса. Устраняет дефицит денежных средств, обеспечивая своевременную оплату по всем обязательствам.

Покрытие непредвиденных расходов. Выступает в качестве финансового буфера для погашения незапланированных расходов бизнеса.

Кредитная линия - тоже оборотный кредит

Кредиты, направленные на пополнение оборотных средств, бывают разовыми или возобновляемыми (кредитными линиями). В первом случае заёмщик подаёт заявку, получает деньги, возвращает их и на этом всё - при необходимости повторного кредитования подаётся новая заявка. Во втором случае заёмщику одобряется лимит, которым он может пользоваться многократно, если не нарушает условия по срокам возврата.

Оборотный кредит может быть ценным инструментом для бизнеса, обеспечивая гибкость и поддержку в различных финансовых сценариях. Тем не менее, прежде чем использовать его, необходимо тщательно изучить ситуацию и убедиться, что проблем с возвратом не будет.

история редактирования