II. Основные проверочные мероприятия в отношении банковской гарантии
Несмотря на предпринимаемые законодателем действия по усовершенствованию законодательства в сфере размещения заказов в части механизма обеспечения исполнения контракта (отмена таких способов как страхование ответственности и поручительства, разработка законопроектов, вносящих изменения в правоотношения такого рода), проблема оказания услуг в данной сфере остается в настоящее время насущной. Причина происходящего заключается в отсутствии нормативно закрепленного порядка осуществления заказчиками проверки достоверности такой банковской гарантии. <Мнимые гаранты> и <организации-посредники>, пользуюсь подобным пробелом в законодательстве, повсеместно предлагают услуги по организации выпуска (оформления) банковской гарантии на основе агентского договора на выгодных условиях от имени кредитных организаций (о чем зачастую не знают ни <настоящие> гаранты, ни участники размещения заказа), предоставляя при этом поддельные финансовые документы.
Реализация заказчиком нижеуказанных проверочных мероприятий в отношении банковской гарантии, позволит снизить вероятность принятия недействительного и несоответствующего требованиям документации о торгах документа, предоставленного в качестве обеспечения исполнения контракта.
1) В целях проверки бенефициарами фактов выдачи банковских гарантий Банком России в письме от 30 июля 2012 г. N 111-Т даны рекомендации кредитным организациям размещать на своих Web-сайтах в информационно-телекоммуникационной сети <Интернет> информацию:
- о внутренних структурных подразделениях кредитной организации, осуществляющих обеспечение проведения операций по выдаче банковских гарантий,
- контактные данные ответственных лиц, уполномоченных кредитной организацией осуществлять подтверждение факта выдачи банковской гарантии, с указанием фамилии, имени, отчества, номеров телефонов, адреса электронной почты.
Учитывая строгую регламентацию сроков заключения контракта Законом о размещении заказов, использование заказчиком данного способа проверки будет способствовать более оперативному получению информации и принятию им соответствующих мер.
Информация о выявленных случаях размещения отдельными кредитными организациями, осуществляющими деятельность по выдаче банковских гарантий в качестве обеспечения исполнения контракта на территории Челябинской области, рекомендуемых в письме сведений, дополнительно размещена в разделе <Обеспечение обязательств> официального сайта ГУМР Челябинской области (www.chelgumr.ru ).
В связи с рекомендательным характером письма далеко не всеми кредитными организациями размещаются обозначенные в нем сведения. Вместе с этим, заказчик вправе направить официальный запрос гаранту о подтверждении факта выдачи им банковской гарантии (см. рекомендуемую форму запроса в Приложении N 1 к Методическим рекомендациям).
2) Известны случаи предоставления заказчикам банковских гарантий от несуществующего банка, наименование которого созвучно с наименованием реально действующего банка.
Согласно п. 2 ст. 1473 ГК РФ фирменное наименование юридического лица должно содержать указание на его организационно-правовую форму и собственно наименование юридического лица, которое не может состоять только из слов, обозначающих род деятельности. Данное положение означает, что ЗАО <Сбербанк> и ОАО <Сбербанк России> это различные юридические лица, не несущие ответственности за обязательства друг друга.
Чтобы избежать подобного рода обмана следует:
- зайти в раздел <Информации по кредитным организациям> официального сайта Банка России (www.cbr.ru);
- ввести в поисковом окне название или регистрационный номер гаранта, выдавшего банковскую гарантию, и нажать кнопку <найти>;
- кликнув в 4 столбце на наименование банка (кредитной организации), сверить имеющиеся сведения на их соответствие со сведениями, содержащимися в банковской гарантией (например, фирменное наименование, основной государственный регистрационный номер (ОГРН)).
Дополнительно, необходимо провести проверку сведений о гаранте в данном разделе на предмет наличия лицензии Банка России на осуществление банковской операции по выдаче банковских гарантий.
3) Банк на территории России имеет право выдавать одному принципалу банковские гарантии с максимальной совокупной суммой меньшей или равной 25 % от капитала банка. Максимальная сумма по одной банковской гарантии на одного принципала также ограничивается этой величиной. Данное правило обусловлено необходимостью выполнения банком обязательного норматива Н6 <Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков>, установленного Банком России (Глава 4 Инструкции Банка России от 03.12.2012 г. N 139-И <Об обязательных нормативах банков> ).
Норматив Н6 регулирует (ограничивает) кредитный риск банка в отношении одного заемщика или группы связанных заемщиков и определяет максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований банка к заемщику или группе связанных заемщиков к собственным средствам (капиталу) банка.
Банки обязаны соблюдать установленные обязательные нормативы ежедневно. Нарушение банком их числовых значений по состоянию на любой операционный день неотвратимо влечет применение санкций к банку, вплоть до отзыва лицензии. Территориальные учреждения Банка России осуществляют надзор за соблюдением банками обязательных нормативов на основании предоставляемой ими отчетности.
В частности, банки ежемесячно представляют в Банк России отчетность <Данные о концентрации кредитного риска>, заполняемую по заемщикам (группе связанных заемщиков), в отношении которых у кредитной организации возникает максимальный кредитный риск (норматив Н6).
Для установления соответствия предоставленной банком гарантии обязательному нормативу следует:
- зайти в раздел <Информации по кредитным организациям> официального сайта Банка России (www.cbr.ru);
- ввести в поисковом окне название или регистрационный номер гаранта, выдавшего банковскую гарантию, и нажать кнопку <найти>;
- кликнув в 4 столбце на наименование банка (кредитной организации), зайти на его страницу и найти на ней раздел <Расчёт собственных средств, информация по обязательным нормативам> (форма 134);
- выбрав интересующий период (например, если гарантия от 19.03.2013 г., то выбираем период <на 1 марта 2013 г.> ), нажать <просмотр>;
- в открывшемся расчёте собственных средств (капитала) по состоянию на заданный период, обратить внимание на значение показателя <Собственные средства (капитал), итого, в том числе:> (номер строки 000).
Сумма, на которую выдана банковская гарантия, не должна превышать 25% размера данного показателя. В противном случае, <сверхлимитная> гарантия является поддельной и банк не знает о ее выдаче либо планирует не отражать ее в своей отчетности.
4) После получения банковской гарантии заказчику рекомендуется узнать у участника размещения заказа про обстоятельства, при которых была оформлена и получена банковская гарантия. Так, к косвенно свидетельствующим признакам поддельности можно отнести следующее:
- вознаграждения за гарантию уплачивалось не на счет гаранта,
- гарантия выдавалась лицом по доверенности, которое не является сотрудником банка,
- для оформления гарантии требовался минимальный комплект документов (например, заявление и баланс) для проведения анализа кредитным отделом либо не требовался вообще (выдаче гарантии предшествует многоаспектная проверка наличия у принципала финансовых и трудовых ресурсов, технологического оборудования, бухгалтерской отчетности и других экономических показателей его деятельности),
- гарантия была оформлена за <час> и т.п.
quote:
Originally posted by tfme:
MbIKPT4, оплата напрямую на банк? Трудно верится в легальность вашей БГ...
получал последнюю в ББ, все четко... оплата в банк, все проверки, получение лично, заказчик отзвонился в банк и получил утвердительный ответ.
Но можно ли с 2014 будет получить в ББ? НЕТ. Что делать? Для меня ответ только один - обеспечение залогом, либо каким-то образом переводить обороты в крупные банки в надежде получить БГ там...
tfme. оплата комиссии в Банк. Банк выше уровня ББ. все легально и с 2014г. тоже можно брать гарантии в нашем Банке..
quote:
Originally posted by TopCat:
но ИКБ точно не проходил тогда
quote:
Originally posted by TopCat:
там был росатомовский конкурс который они устраивают по своим правилам, тут уж хозяин барин
С этим 44фз теперь приодится повозиться, раньше было как то проще
цитата:
Изначально написано vik08:
мы брали обеспечение в этой компании. сайт: www.mfo-zs.ru , www.zaemnye-sredstva.ru
цитата:
Изначально написано Екатерина2014:
А я брала тендерный займ в этой компании,дали быстро и без проволочек.А потом еще и банковскую гарантию сделали.Я очень благодарна сотрудникам мфо Заемные средства. http://zaemnye-sredstva.ru/
цитата:
Изначально написано Tron+:
Главное не сговариваясь, все решили поделиться сокровенным, чтоб и другим хорошо было!
цитата:
Изначально написано kukushka115:
Напрямую с банками так не поработаешь.
Перечень таких банков обновляется ежемесячно на сайте МинФина
Кстати , могу обучить торгам за 2 часа
цитата:
[B][/B]
Держава:
Сумма гарантии: 1 БГ - до 6 млн.руб.; лимит - до 40 млн.руб.
Время на выдачу гарантии: от 3-х до 5 дней.
Обеспечение: НЕТ
Тарифы: индивидуально, есть тарификатор
Особые условия:
- клиент должен быть аккредитован на площадке РТС Тендер
- выдает БГ только на исполнение контракта по 44-фз
- дистанционный регламент
- авансовые не берут
Площадка может распределять на другие Банки
_______________________________________________________
К2:
Максимальная сумма гарантии: 200 млн.руб.
Время на выдачу гарантии: до 5 дней
Обеспечение: НЕТ.
Тарифы: 4% годовых. Есть тарификатор.
Особые условия:
- Коммерческие БГ банк не выдает.
- БГ по 223-ФЗ тарифицируются по стандартному тарифу с индивидуальным согласованием заказчика.
- гарантии на возврат аванса выдается с применением повышающего коэффициента 1,25
- работают по 44-ФЗ (в том числе по гарантиям на обеспечение заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе)
- дистанционный регламент
_______________________________________________________
О.К.Банк:
Максимальная сумма гарантии: 200 млн.руб.
Время на выдачу гарантии: до 5 дней
Тарифы: Есть тарификатор.
Особые условия:
- Коммерческие БГ банк не выдает.
- БГ по 223-ФЗ тарифицируются по стандартному тарифу с индивидуальным согласованием заказчика.
- работают по 44-ФЗ (в том числе по гарантиям на обеспечение заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе)
- дистанционный регламент
- можно прописать бесспорное списание - по БГ свыше 20млн. потребуют 50% депозита и поручительство директора/собственника
- берут со снижением более 25% - индивидуально
- Красноярский край не рассматривают
______________________________________________________
Банк Расчет и Сбережений БРиС:
Максимальная сумма Гарантии - 8 млн. рублей, срок не более 2 лет.
Обеспечение: Поручительство физических/юридических лиц - участников/акционеров Клиента, владеющих в совокупности долями/акциями, составляющими более 50 % уставного капитала Клиента. Обязательно согласие супруга/супруги для физ.лиц
Тарифы: 2% за 3 месяца, 2,75% за полгода, 3,25% за 9 месяцев, 4% за год. Есть тарификатор.
Время на выдачу гарантии: от 5 дней
Особые условия:
- Обслуживает клиентов только из регионов присутствия Банка: Москва, МО, СПб, Калининград, Волгоград, Нижний Новгород, Воронеж, Орел, Рязань
- обязателен опыт выполнения работ
- Работают по 44-ФЗ
- приезд обязателен
- авансовые не берут
- срок БГ - до 18 месяцев
- прописывают бесспорное списание без дополнительных комиссий
- до 5 млн. руб. без открытия р/счета, свыше - обязательно
- могут рассмотреть Клиента вне региона присутствия Банка - лимит до 5млн. руб.
_______________________________________________________
Примсоцбанк:
Максимальная сумма гарантии: лимит - до 5 млн.руб.
Время на выдачу гарантии: до 5 дней
Обеспечение: поручительство собственников бизнеса;
Тарифы: от 2% до 7%, есть тарификатор.
Особые условия:
- 44-ФЗ
- открытие р/с без проведения оборотов;
- не смотрят отчетность клиента, только обороты по расчетным счетам. Возможно провести клиента с убытками
- авансовые БГ выдают по депозит 30%
- могут прописать бесспорное списание
________________________________________________________
( полный список при обращение - имеется варианты со Сбербанком - НОТА-банк и множетсво др. )
Если интересуют предложения - обращатся на почту atom.24@mail.ru
Телефон: 89279765887 Владислав!
------------------
Банковские Гарантии - Оформление Банкротства
------------------
Лучший день-сегодня!
------------------
Лучший день-сегодня!
Unigarant - банковская гарантия без визита в офис. Срок принятия решения - от 2 часов.
Быстро
Срок принятия решения - от 2-х часов при предоставлении полного пакета документов.
Минимальный пакет документов
Простой перечень документов для упрощения процесса оформления гарантии онлайн.
Онлайн
Без визита в офис. Подписание документов с помощью электронной подписи.