1. Если был хотяб 1 платеж по каждому кредиту никакую уголовку за уши не притянут.
2. Попробовать реструктуризацию, но наверняка надо будет текущие просрочки погасить.
3. Воспользоваться черным списком на телефоне, ждать пока банки подадут в суд и зафиксируют тем самым долг, в суде можно попробовать еще скостить штрафы. Ну а дальше работать и выплачивать из официальной зп крохи в пользу банков.

В данный момент нерегулярно платить смысла не вижу, все уйдет в штрафы, звонки будут прекращаться только на срок до след платежа.

(Строго ИМХО)