Мне при оформлении специально указали что диски и колеса вностяся в договор отдельно по вашему желанию и соответсвенно Каско будет дороже, и все равно только в случае действия третих лиц будет возмещение за них.

Тогда нужно внимательно прочитать полис и правила страхования. Обратите внимание на главу исключение из страхового покрытия, или как то похожу называется. в разных кампаниях по разному.

В большинстве страховых компаний повреждение колес и дисков при движении - это не страховой случай.
Страховым случаем будет являться повреждение или кража колес хулиганами.

И то, если будут другие повреждения... Надо просто запонить, что когда ущерб получен в результате плохого дорожного покрытия - то надо просить Гаишников это фиксировать со всеми соответствующими замерами. Тогда взыскиваете с дорожников без вопросов.
А так....почему страховая должна платить за косяки дорожников....